연금 받으며 일하면 얼마나 깎이나요? 공무원 재취업 소득 정산기

연금 받으며 일하면 얼마나 깎이나요? 공무원 재취업 소득 정산기

 

공무원연금을 받으면서도 재취업을 고민하는 분들 많죠? 사실 안정적인 연금을 수령하더라도 물가 상승이나 생활비 부담 때문에 추가 소득이 필요하다고 느껴지는 순간이 있어요. 특히 은퇴 이후에도 활발하게 사회활동을 하고 싶은 분들에게는 ‘연금 깎일까?’ 하는 고민이 큰데요.

 

2025년 기준으로, 공무원연금 일부정지 제도는 연금 수급자의 소득 수준에 따라 연금이 일부 정지되는 구조로 되어 있어요. 하지만 소득이 일정 수준 이하라면 연금은 감액되지 않고 전액 수령이 가능하다는 점!

 

이 글에서는 근로소득과 사업소득에 따라 실제 연금이 얼마나 깎이는지, 그리고 전액 정지되는 경우는 언제인지까지 전부 정리해 볼게요.

공무원연금 일부정지 제도의 이해 🧾

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공무원연금 일부정지 제도는 퇴직한 공무원이 연금을 받으면서도 근로나 사업을 통해 소득을 얻게 될 때 일정 금액 이상일 경우 연금 일부를 깎는 제도예요. 재정 부담을 줄이고, 고소득 연금 수급자에게는 적절한 조정을 하려는 취지가 담겨 있죠. 이는 단순한 감액이 아니라 초과소득이 있을 경우에만 일부 정지하는 방식으로, 연금이 무조건 깎이는 건 아니랍니다.

 

이 제도는 공적연금의 공평성과 지속 가능성을 고려한 것으로, 모든 소득에 동일하게 적용되는 게 아니라 근로소득과 사업소득에 한해 적용돼요. 금융소득이나 일시적인 소득에는 해당되지 않아요. 소득구간이 세분화되어 있고, 그 구간에 따라 감액률도 달라지기 때문에 미리 알고 준비하면 손해보지 않고 똑똑하게 재취업할 수 있답니다.

 

공무원연금을 수령하면서 일하면 무조건 감액된다고 알고 있는 경우가 많지만, 내가 생각했을 때 대부분은 이 제도를 정확히 몰라서 생기는 오해 같아요. 실제로는 감액 없이 연금 전액을 받을 수 있는 경우도 꽤 많거든요. 재취업 준비 전, 이 제도를 꼼꼼히 체크하는 게 정말 중요해요.

 

2025년 기준으로 연금 일부정지 기준이 되는 소득액은 이전보다 조금 더 올랐어요. 이는 물가와 연금 수급자 평균 연금액에 따라 매년 변동되는데, 정확한 기준은 다음 문단에서 자세히 다룰게요.

📊 연금 일부정지 제도 요약 표

항목	내용
적용 대상	근로소득·사업소득이 있는 공무원연금 수급자
비적용 소득	금융소득, 일시소득, 상속·증여소득 등
감액 방식	기준 초과 시 초과분의 일정 비율 감액
전액 정지 조건	직역연금 적용직 재임용, 선출직, 정부출자기관 고소득

 

연금 받으며 일하면 얼마나 깎이나요? 공무원 재취업 소득 정산기

2025년 기준 연금일부정지 기준액 📅

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올해 공무원연금 일부정지 기준액은 월 264만 원이에요. 이 기준은 매년 공무원연금 수급자들의 평균 연금 월액을 바탕으로 책정되고 있어요. 쉽게 말해, 평균적인 수급자가 받는 연금액 수준 이상으로 외부 소득이 발생했을 때 ‘너무 많은 소득이다’라고 판단하는 기준점이 되는 거죠.

 

만약 재취업을 해서 받는 급여가 월 260만 원이라면 기준액보다 적기 때문에 연금 감액은 전혀 없어요. 반면 월급이 300만 원이라면 264만 원을 초과한 36만 원에 대해서만 감액 계산이 들어가는 방식이에요. 이게 중요한 포인트예요! 모든 소득에 대해 연금이 깎이는 게 아니라 ‘초과된 금액’에 대해서만 일부 정지되기 때문에 합리적인 계산이 가능하답니다.

 

264만 원이라는 숫자가 작아 보일 수도 있지만, 사업소득이나 근로소득을 합산해 봤을 때 대부분의 경우 연금 감액이 크지 않다는 점도 기억해 두세요. 특히 2025년에는 기준액 인상이 있었기 때문에, 작년보다 더 여유 있게 소득을 가져가도 괜찮은 해가 됐어요.

 

이 기준액은 매년 1월 전후로 고시되고, 공무원연금공단이나 관련 기관 홈페이지에서도 확인할 수 있어요. 재취업이나 창업을 고민 중이라면 기준액부터 반드시 확인해야 손해보지 않는 선택을 할 수 있어요!

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소득 유형별 연금 감액 계산 💸

연금 받으며 일하면 얼마나 깎이나요? 공무원 재취업 소득 정산기

공무원연금 감액 여부는 단순히 소득 유무로 결정되지 않아요. 소득의 '종류'에 따라 감액 여부와 계산 방식이 달라지기 때문에, 본인의 수입이 근로소득인지 사업소득인지부터 먼저 구분하는 게 필요해요.

 

근로소득은 일반적으로 회사에 고용되어 일하면서 받는 월급이에요. 이 경우 연간 총급여에서 '근로소득공제'를 빼고 남은 금액을 월평균으로 나눠 감액 계산에 사용해요. 사업소득은 자영업자나 임대업자에게 발생하는 소득이고, 이 경우에도 필요경비와 공제 후 순이익으로 월평균을 계산해서 감액 기준과 비교하게 돼요.

 

예를 들어, 연간 3600만 원의 근로소득이 있는 경우 근로소득공제를 대략 800만 원 적용한다고 하면, 2800만 원을 12개월로 나눠 월평균 소득은 약 233만 원이에요. 이 금액이 2025년 기준 감액 기준액인 264만 원보다 작으므로 감액 없이 전액 수령이 가능한 거죠.

 

하지만 소득이 많은 경우에는 어떻게 될까요? 예를 들어, 월 370만 원의 근로소득이 있는 경우, 기준액 264만 원보다 106만 원이 초과되므로 이 초과금액에 대해 일정 비율로 감액이 적용돼요. 이 비율은 초과 구간에 따라 다르기 때문에 다음 섹션에서 표와 함께 자세히 알려드릴게요!

📑 소득 유형별 감액 계산 예시

소득 유형	연간 소득	월평균 금액	감액 여부
근로소득	3,600만원	233만원	감액 없음
사업소득	5,400만원	340만원	일부 감액
혼합 소득	6,000만원	400만원	부분 감액

 

소득 구간별 연금 감액률 📉

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연금 감액은 초과 소득이 많을수록 많아지지만, 감액률이 급격하게 높아지진 않아요. 2025년 기준으로는 초과 소득이 구간별로 나뉘어 있고, 그 구간에 따라 각각 다른 감액률이 적용돼요. 구간은 아래와 같아요:

 

• 초과 금액 50만 원 미만: 초과액의 30% 감액
• 초과 금액 50만원 이상 ~ 100만 원 미만: 초과액의 40% 감액
• 초과 금액 100만원 이상: 초과액의 50% 감액

 

예를 들어 월평균 소득이 기준액보다 80만 원 초과한 경우에는 첫 50만 원은 30%, 나머지 30만 원은 40% 감액돼요. 계산하면 15만 원 + 12만 원 = 총 27만 원이 감액되는 거죠. 전체 연금이 아닌 ‘초과된 부분’에만 감액이 적용되니 오해하지 마세요!

 

또한, 월소득이 500만 원이 넘더라도 실제 감액 금액은 50만 원 내외로 그리 크지 않은 경우가 많아요. 따라서 합리적인 재취업은 연금 수령에도 큰 지장을 주지 않고, 실질 소득을 더 높일 수 있는 기회가 될 수 있어요.

📊 초과소득 감액률 요약

초과 소득 구간	감액률	계산 예시 (80만원 초과)
50만원 미만	30%	50만원 × 30% = 15만원
50~100만원	40%	30만원 × 40% = 12만원
100만원 초과	50%	적용 시 초과분 × 50%

 

연금 전액정지 대상 ❌

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공무원연금이 일부 감액되는 정도가 아니라 전액 정지되는 경우도 있어요. 이런 상황은 좀 특별한 경우에만 발생하는데, 주로 ‘직역연금’에 다시 편입되는 경우라고 보면 돼요. 즉, 다시 공무원이나 유사 직종에 재임용될 때 해당돼요.

 

예를 들어, 군인, 경찰, 교사 같은 다른 직역연금 대상자나 선출직 공무원으로 활동하게 될 경우 연금이 아예 지급 정지돼요. 이건 일부 정지가 아니라 ‘완전 정지’ 예요. 게다가 국가나 지방자치단체가 전액 출자한 기관에서 고액 연봉으로 재취업하는 경우도 포함돼요.

 

2025년 기준으로는 전년도 기준소득월액의 1.6배인 870만 4천 원 이상을 받는 경우 연금 전액 정지 대상이 돼요. 그러니까, 단순히 돈을 많이 번다고 무조건 정지되는 게 아니라, ‘어디에서, 어떤 조건으로, 얼마를 벌었는지’가 중요한 거죠.

 

이런 전액 정지 상태는 재임용된 다음 달부터 퇴직한 날의 전날까지 적용되고, 그 이후에는 다시 연금 수급이 가능해져요. 정지기간 중 연금이 아예 지급되지 않기 때문에 해당 조건에 해당한다면 꼭 사전에 체크해 보는 게 좋아요!

🧾 연금 전액정지 조건 요약

조건	설명
직역연금 대상 재임용	공무원·군인·교직원 등으로 다시 임용될 경우
선출직 취임	국회의원, 시장, 군수 등 공직 선출
공공기관 고연봉	정부 출자기관 근무 & 월 870.4만원 초과
정지 기간	재임용 다음 달부터 퇴직 전날까지

 

공무원연금 계산 도구 활용하기 📲

연금 받으며 일하면 얼마나 깎이나요? 공무원 재취업 소득 정산기

 

연금 감액 여부를 정확히 알기 위해선 감으로 짐작하기보다는 '계산기'를 활용하는 게 가장 정확해요. 특히 요즘은 스마트폰 앱이나 웹사이트에서 간단하게 내 연금 감액 여부를 확인할 수 있어서 정말 편리해졌어요!

 

‘공무원달력’ 앱은 가장 많이 쓰이는 도구 중 하나인데, 단순한 달력이 아니라 수당, 연봉, 연금, 실 근무일 등을 자동 계산해 줘요. 나중에 연금 추정도 가능하고, 재취업 후 얼마까지 벌어도 감액 없는지도 확인 가능하답니다.

 

또한, ‘공무원연금 통합 프로그램’은 연금뿐만 아니라 퇴직수당, 명예퇴직금까지 한꺼번에 확인할 수 있는 도구예요. 블로그나 커뮤니티 등에서 공유된 엑셀 파일로 제공되며, 직접 숫자를 입력해 보면서 내 상황에 맞는 설계를 할 수 있어요.

 

재취업 전 감액 여부를 미리 확인해 두면 불필요한 걱정을 줄일 수 있고, 연금 수령과 소득활동을 안정적으로 병행할 수 있어요. 이런 계산기 툴은 무료로 제공되니, 꼭 한 번은 활용해 보는 걸 추천해요!

📱 추천 연금 계산 도구 목록

도구명	기능	이용 방법
공무원달력	근무일수, 수당, 연금 예측	구글플레이/앱스토어 검색
연금 통합 계산기	퇴직금, 명예퇴직, 연금 모두 계산	블로그 또는 커뮤니티에서 다운로드
공무원연금공단 홈페이지	연금 조회 및 상담	회원 가입 후 이용 가능

 

FAQ

Q1. 공무원연금을 받으면서 얼마까지 벌어도 감액 안 되나요?

 

A1. 2025년 기준으로 월 264만 원까지의 근로소득이나 사업소득은 감액 없이 연금 전액을 받을 수 있어요.

 

Q2. 근로소득과 사업소득을 합산하면 어떻게 계산하나요?

 

A2. 근로소득과 사업소득은 각각 공제 후 순소득을 계산한 뒤 합산해서 월평균 소득을 산정하고, 기준 초과 시 감액이 적용돼요.

 

Q3. 퇴직 후 자영업을 하면 연금이 깎이나요?

 

A3. 자영업도 사업소득으로 분류되며, 연간 순이익이 기준 월액 264만 원을 초과하면 초과분에 따라 일부 감액될 수 있어요.

 

Q4. 전액 정지되는 조건은 정확히 어떤 건가요?

 

A4. 공무원, 군인, 교직원 등으로 재임용되거나 선출직 공무원이 되는 경우, 또는 정부 출자기관에서 월 870.4만 원 이상의 소득이 있는 경우예요.

 

Q5. 연금 감액이 시작되는 시점은 언제인가요?

 

A5. 초과소득이 발생한 연도 다음 해 1월부터 감액이 적용돼요. 따라서 감액 여부는 해당 연도의 소득 신고 후 결정된답니다.

 

Q6. 건강보험 피부양자 자격은 재취업 시 유지되나요?

 

A6. 직장가입자로 전환되면 피부양자 자격은 상실되고, 급여의 3.49%를 건강보험료로 납부하게 돼요.

 

Q7. 공무원연금 수령자도 실업급여받을 수 있나요?

 

A7. 재취업 후 고용보험을 180일 이상 납입하고 비자발적 실직일 경우, 연금 수급자도 실업급여 수급 가능해요.

 

Q8. 연금 감액 후 다시 수입이 줄면 연금은 다시 오르나요?

 

A8. 네! 다음 해 소득이 기준 이하로 내려가면 연금 감액이 중지되고 다시 전액 수령 가능해져요. 매년 소득 기준을 새로 계산한답니다.

 

 

📌 재취업 시 공무원연금 감액 여부는 본인의 소득 유형과 금액, 취업처에 따라 다르게 적용되니 꼭 미리 계산해 보고, 필요하면 연금 계산기를 활용해 보는 걸 추천해요!

 

이제 공무원연금 받으며 재취업할 때 감액 걱정, 더 이상 안 해도 되겠죠? 😊